Comment fonctionne le minimum contributif
Le minimum contributif (MICO) est le filet de sécurité du régime général de retraite. Il garantit qu'une personne partie au taux plein ne touchera pas une pension de base inférieure à un seuil plancher, même si ses salaires ont été faibles tout au long de sa carrière. Concrètement, l'Assurance retraite calcule d'abord votre pension selon la formule classique (salaire annuel moyen × taux × durée). Si le résultat est inférieur au plancher MICO, elle ajoute un complément pour porter votre pension de base au niveau garanti. Ce n'est donc pas une prestation distincte mais une revalorisation intégrée à votre pension du régime général.
Le MICO ne concerne que la retraite de base (régime général de la Sécurité sociale). Il n'a aucun effet sur votre complémentaire AGIRC-ARRCO, qui suit ses propres règles de points. Deux niveaux existent selon la part de carrière réellement cotisée : un MICO de base et un MICO majoré, plus avantageux. Le passage de l'un à l'autre dépend du nombre de trimestres cotisés, une notion plus stricte que les trimestres simplement validés.
Les montants planchers 2026
| Type | Condition | Montant mensuel 2026 |
|---|---|---|
| MICO de base | Taux plein (durée requise ou 67 ans) | 756,29 €/mois |
| MICO majoré | + au moins 120 trimestres cotisés | jusqu'à 903,93 €/mois |
| Plafond d'écrêtement tous régimes | — | 1 410,89 €/mois |
MICO de baseConditionTaux plein (durée requise ou 67 ans)
MICO majoréCondition+ au moins 120 trimestres cotisés
Plafond d'écrêtement tous régimesCondition—
Source : service-public.gouv.fr / CNAV — barème revalorisé +1,18 % au 01/01/2026 (art. L351-10 Code SS)
Exemple chiffré : le complément de Camille
Camille, 64 ans, part à taux plein après une carrière à temps partiel et des salaires modestes. L'Assurance retraite calcule sa pension de base à 740 €/mois. Elle totalise 132 trimestres cotisés, soit plus de 120 : elle relève donc du MICO majoré. En retenant le plancher maximal (903,93 €/mois), son complément correspond à la différence entre le plancher et sa pension calculée.
| Étape | Montant (indicatif) |
|---|---|
| Pension de base calculée | 740,00 €/mois |
| Plancher applicable (MICO majoré, max) | 903,93 €/mois |
| Complément MICO versé | 163,93 €/mois |
| Pension de base finale | 903,93 €/mois |
Le complément de 163,93 €/mois représente près de 1 967 € par an pour Camille. Si elle n'avait pas atteint 120 trimestres cotisés, elle aurait relevé du MICO de base à 756,29 € : son complément serait tombé à environ 16,29 €/mois. C'est tout l'enjeu d'atteindre les 120 trimestres cotisés.
Montants et points clés du MICO
Les chiffres officiels 2026 à retenir avant tout calcul :
- MICO de base : 756,29 €/mois (9 075,50 €/an) — accordé dès le départ au taux plein.
- MICO majoré : jusqu'à 903,93 €/mois (10 847,22 €/an) — à partir de 120 trimestres cotisés, proratisé selon les trimestres cotisés.
- Écart base / majoré maximal : 147,64 €/mois, soit environ 1 772 € par an : il vaut donc la peine de viser les 120 trimestres cotisés.
- Plafond d'écrêtement tous régimes : 1 410,89 €/mois : la somme de toutes vos pensions personnelles ne peut dépasser ce niveau, sinon le complément MICO est réduit.
- Périmètre limité à la base : le MICO ne joue jamais sur la complémentaire AGIRC-ARRCO. Une pension globale peut donc dépasser 903,93 € tout en bénéficiant d'un complément MICO sur la seule part de base.
Le calcul du complément suit une logique simple : plancher applicable − pension de base calculée = complément. Si votre pension de base dépasse déjà le plancher, aucun complément n'est versé. Le dispositif s'appuie sur l'article L351-10 du Code de la Sécurité sociale.
Conditions d'accès et démarches
Pour bénéficier du MICO, ces conditions doivent être réunies :
- Partir à taux plein : disposer de la durée d'assurance requise pour votre génération, ou atteindre 67 ans (taux plein automatique, sans condition de durée).
- Avoir une pension de base inférieure au plancher : si votre pension calculée dépasse déjà le plancher MICO, aucun complément ne s'applique.
- Pour le MICO majoré : justifier d'au moins 120 trimestres cotisés (les trimestres assimilés ne comptent pas).
- Respecter le plafond d'écrêtement : le total de vos pensions personnelles tous régimes ne doit pas dépasser 1 410,89 €/mois, sinon le complément est réduit.
Côté démarches, vous n'avez rien à demander séparément : le MICO est calculé et appliqué automatiquement par l'Assurance retraite au moment de la liquidation de votre retraite. Le complément apparaît directement intégré au montant de votre pension de base notifié.
Pour optimiser votre situation avant le départ :
- Contrôlez votre relevé de carrière sur info-retraite.fr et vérifiez la colonne « trimestres cotisés », distincte des trimestres validés.
- Si vous êtes proche de 120 trimestres cotisés, prolonger ou racheter des trimestres cotisés peut faire basculer du MICO de base au majoré.
- Anticipez le plafond d'écrêtement (1 410,89 €/mois) si vous avez cotisé dans plusieurs régimes : il peut écrêter le complément.
- Bon à savoir : le MICO et une pension de réversion (54 % de la pension du conjoint décédé, sous conditions de ressources) sont cumulables, dans la limite du plafond d'écrêtement tous régimes.
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