Assurance décès 2026 : combien faut-il assurer ?
L'assurance décès protège vos proches en leur versant un capital garanti si vous veniez à décéder. Bien dimensionner ce capital est l'étape cruciale : insuffisant, vos proches se retrouvent en difficulté financière ; sur-dimensionné, vous payez des primes inutilement élevées.
Les deux méthodes de calcul
Méthode 1 — Remplacement de revenus : multiplier vos revenus annuels nets par le nombre d'années de protection souhaitées. Pour 40 000 €/an et 15 ans de protection, le capital cible est de 600 000 €. Cette méthode est simple et lisible.
Méthode 2 — Couverture des besoins réels : additionner toutes les obligations financières de votre foyer.
| Poste | Exemple | Recommandation |
|---|
| Dettes restantes (crédit immo, etc.) | 200 000 € | 100 % des dettes |
| Capital éducation enfants | 100 000 € | 50 000 € / enfant |
| Fonds d'urgence (6 mois) | 15 000 € | 6 × dépenses mensuelles |
| Total | 315 000 € | — |
💡 Capital recommandé = le maximum des deuxPrenez le plus élevé des deux résultats pour vous assurer d'être correctement couvert dans tous les scénarios. Une combinaison des deux méthodes offre la meilleure couverture.
Facteurs qui influencent la prime
Les primes d'assurance décès varient selon l'âge (facteur majeur), l'état de santé déclaré, le capital assuré, la durée du contrat et les garanties choisies (décès simple, PTIA, invalidité).
| Tranche d'âge | Taux indicatif | Pour 200 000 € |
|---|
| 20-29 ans | ~0,08 ‰/an | ~16 €/an (~1,3 €/mois) |
| 30-39 ans | ~0,13 ‰/an | ~26 €/an (~2,2 €/mois) |
| 40-49 ans | ~0,25 ‰/an | ~50 €/an (~4,2 €/mois) |
| 50-59 ans | ~0,50 ‰/an | ~100 €/an (~8,3 €/mois) |
| 60-69 ans | ~1,00 ‰/an | ~200 €/an (~16,7 €/mois) |
Taux indicatifs moyens de marché 2025-2026 — consultez un assureur pour un devis personnalisé.
Assurance décès vs assurance-vie : que choisir ?
Ces deux produits sont complémentaires, pas substituables. L'assurance décès est une prévoyance pure (aucune valeur de rachat) — elle est moins chère et protège mieux contre le risque décès. L'assurance-vie est un véhicule d'épargne qui transmet aussi un capital. Pour une famille avec enfants et crédit immobilier, il est souvent conseillé de combiner les deux.
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