✓ Réforme retraite 2023 — CNAV 2026

Calculateur Décote et Surcote Retraite 2026

Combien perd-on par trimestre manquant ? Calculez l'impact exact de la décote ou de la surcote sur votre pension mensuelle selon votre génération.

Barèmes en vigueur au 1ᵉʳ janvier 2026Source : URSSAF — Taux et barèmes ↗

Vos paramètres

Votre situation retraite

Année de naissance — 1965

195819661975

Trimestres validés — 150 trim.

80126172

Durée requise pour votre génération : 169 trimestres

Pension estimée au taux plein

€/mois

Votre relevé de carrière indique une estimation

Vos résultats

Avec 19 trimestre(s) manquant(s), votre pension est réduite de 23.75 % soit 356 €/mois de perte.

Pension avec décote
1 144 €/mois
Perte : 356 €/mois — Décote : 23.75 %

Trimestres manquants

Durée requise : 169 trim.

Décote appliquée

23.75 %

1,25 % / trimestre manquant

Pension référence taux plein

1 500 €/mois

Sans décote ni surcote

Taux de pension atteint par rapport au taux plein

du taux plein

Décote maximale (0–75)
Décote partielle (75–95)
Quasi taux plein (95–100)
Surcote (100–130)

Âge légal de départ : 63 ans — Taux plein automatique à 67 ans (sans condition de durée).

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Décote et surcote retraite 2026 : comprendre l'impact sur votre pension

La décote et la surcote sont les deux mécanismes qui ajustent le montant de votre pension de retraite de base selon que vous partez avec moins ou plus de trimestres que requis.

Mécanisme décote / surcote

Le taux de pension de base est de 50 % du Salaire Annuel Moyen (SAM) des 25 meilleures années (taux plein). Si vous ne remplissez pas les conditions, des coefficients s'appliquent :

Situation	Taux	Impact
Taux plein (durée atteinte)	50 % du SAM	Référence
Décote (1 trimestre manquant)	−1,25 %	Pension × 98,75 %
Décote maximale (20+ trimestres)	−25 %	Pension × 75 %
Surcote (1 trimestre supplémentaire)	+1,25 %	Pension × 101,25 %

Source : CNAV / Assurance Retraite 2026

⚠️ Taux plein automatique à 67 ansSi vous atteignez 67 ans, vous bénéficiez automatiquement du taux plein de 50 %, même si vous n'avez pas le nombre requis de trimestres. Aucune décote ne s'applique à partir de cet âge.

Durée d'assurance requise par génération

La réforme des retraites du 14 avril 2023 a accéléré la montée en charge vers 172 trimestres (43 ans) pour les générations 1965 et après.

Génération	Trimestres requis	Âge légal
Nés avant 1958	166 trims (41,5 ans)	62 ans
1958-1960	167 trims (41,75 ans)	62 ans
1961-1963	168 trims (42 ans)	62-63 ans
1964-1965	169 trims (42,25 ans)	63 ans
1966-1967	170 trims (42,5 ans)	64 ans
1968-1970	171 trims (42,75 ans)	64 ans
1971 et après	172 trims (43 ans)	64 ans

Stratégies pour éviter la décote

Attendre d'avoir les trimestres requis : continuer à travailler jusqu'à atteindre la durée nécessaire.
Rachat de trimestres : racheter des trimestres d'études supérieures (D1 et D2) ou des années incomplètes. Coût variable selon l'âge et le salaire.
Attendre 67 ans : le taux plein automatique s'applique sans condition de durée.
Profiter de la surcote : travailler au-delà de la durée requise pour majorer sa pension (+1,25 %/trimestre).

Simulateur rachat de trimestres

Calculez le coût et la rentabilité du rachat de trimestres

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Questions fréquentes

Quel est le taux de décote par trimestre manquant ?

La décote est de 1,25 % par trimestre manquant (inférieur à la durée requise), soit 5 % par année. La décote est plafonnée à 25 % (20 trimestres manquants maximum). Un départ avec 10 trimestres manquants réduit ainsi la pension de 12,5 % à vie.

Quelle est la différence entre décote et surcote ?

La décote s'applique si vous partez avant d'avoir le nombre requis de trimestres ET avant 67 ans : elle réduit votre pension de 1,25 % par trimestre manquant. La surcote s'applique si vous cotisez au-delà de la durée requise après l'âge légal de départ : elle majore votre pension de 1,25 % par trimestre supplémentaire. La surcote n'est pas plafonnée.

Quel est le maximum de décote applicable ?

La décote est plafonnée à 20 trimestres, soit une réduction maximale de 25 % de votre pension de base. Au-delà de 20 trimestres manquants, la décote reste à -25 %. Il n'existe pas de décote supérieure à 25 %, quelle que soit la situation.

Comment acquérir des trimestres supplémentaires ?

Plusieurs dispositifs permettent d'acquérir des trimestres : rachat de trimestres (études supérieures ou cotisations incomplètes), trimestres de chômage indemnisé, trimestres de maladie/maternité, service militaire, ou reprise d'activité salariée. Le rachat de trimestres peut coûter entre 2 000 et 8 000 € par trimestre selon l'âge et le salaire.

À quel âge a-t-on le taux plein automatiquement ?

Le taux plein automatique est accordé à 67 ans, quel que soit le nombre de trimestres validés. À cet âge, même avec 100 trimestres, vous bénéficiez du taux plein de 50 % sur votre Salaire Annuel Moyen. Cet âge est resté inchangé par la réforme de 2023.