✓ Barèmes 2026 — Décote / Surcote

Simulateur Retraite 2026

Estimez votre pension de retraite selon votre carrière et vos trimestres cotisés. Âge légal, taux plein, taux de remplacement et pension nette inclus.

Barèmes en vigueur au Source : URSSAF — Taux et barèmes ↗
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Pension mensuelle estimée : 610 € brut (556 € net après CSG/CRDS/CASA).
Taux de remplacement 21 % · départ estimé à 64 ans (2039) · 80/172 trimestres.
Pension mensuelle brute
610 €
soit 556 € net
Taux de remplacement
21 %
pension / dernier salaire
Âge légal de départ
64 ans
en 2039
Trimestres requis
172
80 validés

Détail du calcul

ÉtapeValeur
Salaire annuel moyen de référence (SAM)31 500 €
Trimestres requis pour taux plein172 trimestres
Trimestres cotisés80 trimestres
Taux de liquidation50.0 %
Coefficient de proratisation46.5 %
Pension brute annuelle7 326 €
Pension brute mensuelle610 €
Pension nette mensuelle556 €

Pension selon le salaire moyen

Salaire annuelPension brute / moisPension nette / mois
SMIC carrière (21 600 €)377 €343 €
30 000 € (30 000 €)523 €476 €
Votre saisie 610 €556 €
50 000 € (50 000 €)872 €794 €
70 000 € (70 000 €)1 221 €1 111 €

À 80 trimestres validés, départ « taux-plein ».

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Comment est calculée la pension de retraite en France en 2026 ?

La pension du régime général (CNAV) se calcule selon la formule : Pension = SAM × Taux × (Trimestres cotisés / Trimestres requis). Le SAM est la moyenne des 25 meilleures années de salaire brut soumis à cotisations, revalorisées. Le taux plein est de 50 %. Pour les générations nées à partir de 1973, il faut 172 trimestres (43 ans). L'âge légal minimum est porté à 64 ans par la réforme de 2023.

Décote et surcote : comment ça marche ?

Si vous partez avant d'avoir vos trimestres et avant 67 ans, une décote de 1,25 % par trimestre manquant s'applique sur votre pension (jusqu'à 25 % maximum, soit 20 trimestres). À l'inverse, si vous continuez à travailler après avoir atteint le taux plein, une surcote de 1,25 % par trimestre supplémentaire augmente votre pension. À 67 ans, le taux plein automatique s'applique : la décote disparaît, quel que soit votre nombre de trimestres (mais le prorata reste).

Retraite complémentaire AGIRC-ARRCO

La pension de retraite de base ne représente qu'une partie de la retraite totale. Les salariés du privé perçoivent également une retraite complémentaire AGIRC-ARRCO, calculée en points acquis tout au long de la carrière. La valeur du point AGIRC-ARRCO est revalorisée chaque année (≈ 1,44 € en 2026). En règle générale, la complémentaire représente 25 à 40 % de la pension totale — davantage pour les cadres.

Combler l'écart avec l'épargne retraite

Le taux de remplacement moyen (pension / dernier salaire) est d'environ 60–70 % pour les salariés du privé. Cet écart peut être comblé via un PER (Plan d'Épargne Retraite) avec déduction fiscale immédiate, une assurance-vie, un PEA pour les actions européennes ou de l'investissement immobilier locatif. Plus vous commencez tôt, plus l'effet des intérêts composés amplifie votre épargne.

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Questions fréquentes

Le taux plein (50 % du salaire de référence) s'obtient en ayant cotisé suffisamment de trimestres (172 pour les nés à partir de 1973) ou en atteignant l'âge du taux plein automatique (67 ans). Une carrière complète avec un salaire moyen de 35 000 €/an génère environ 1 313 €/mois de pension de base brute.

Chaque trimestre manquant réduit le taux de 1,25 % (décote maximale de 25 %, soit 20 trimestres manquants). À l'inverse, chaque trimestre travaillé au-delà du taux plein augmente la pension de 1,25 %. Travailler 8 trimestres de plus génère une surcote de 10 %. La décote s'annule automatiquement à 67 ans.

Oui, en partie. Les périodes d'indemnisation chômage (ARE) génèrent des trimestres validés : 1 trimestre tous les 50 jours d'indemnisation. Les périodes de chômage non indemnisé valident également des trimestres dans la limite d'1 an (4 trimestres) la première fois, et 1 an supplémentaire après 55 ans sous conditions.

Le départ anticipé pour carrière longue est possible dès 58 ans si vous avez commencé à travailler avant 16 ans et cotisé 4 ou 5 trimestres avant cet âge, puis cotisé la durée requise pour le taux plein. D'autres dispositifs : invalidité, emploi pénible (C2P), handicap, ou retraite anticipée pour incapacité permanente.

Le régime de base (CNAV pour les salariés du privé) verse une pension plafonnée à 50 % du PASS (≈ 1 962 €/mois en 2026). La complémentaire AGIRC-ARRCO, gérée en points, vient s'ajouter — souvent 30 à 40 % de la pension totale pour un cadre. Le taux de remplacement total (pension/dernier salaire) atteint 60–70 % pour la majorité des salariés.

Les retraites sont soumises à CSG (8,3 % taux plein, 6,6 % taux médian, 3,8 % taux réduit selon RFR), CRDS (0,5 %) et CASA (0,3 %). Pour la majorité des retraités, le coefficient brut → net est d'environ 0,91. Les pensions modestes bénéficient d'une CSG réduite voire d'une exonération totale sous seuil de ressources.

Oui, 100 % gratuit et sans inscription. Aucune donnée personnelle n'est collectée — tous les calculs s'effectuent dans votre navigateur. Pour un calcul officiel et personnalisé, créez votre compte sur info-retraite.fr.

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