✓ Taux Banque de France 2026 — Livret A 1,50 %, LEP 2,50 %

Simulateur Livret A / LEP / LDDS 2026

Calculez et comparez les intérêts de vos livrets réglementés selon votre capital, vos versements mensuels et la durée de placement.

Barèmes en vigueur au Source : Banque de France 2026 ↗
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€/mois
1 an15 ans30 ans
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Sur 10 ans, votre Livret A atteindrait 18 839 € et le LEP 12 556 €.
Soit -6 283 € de plus avec le LEP (si vous y êtes éligible), pour un total versé de 17 000 €.
Capital final Livret A
18 839 €
après 10 ans à 1.50 %
Total versé
17 000 €
capital + versements
Intérêts cumulés
1 839 €
gain net (exonéré IR)
Gain LEP vs Livret A
+ -6 283 €
si vous êtes éligible

Évolution du capital sur 10 ans

0 €4 710 €9 419 €14 129 €18 839 €01 an2 ans3 ans4 ans5 ans6 ans7 ans8 ans9 ans10 ans
  • Livret A → 18 839 €
  • LDDS → 13 640 €
  • LEP → 12 556 €

Capital vs intérêts cumulés (Livret A, jalons)

0 €4 710 €9 419 €14 129 €18 839 €1 an6 293 €5 ans11 662 €10 ans18 839 €
  • Capital versé
  • Intérêts cumulés

Comparatif des livrets réglementés 2026

LivretTauxPlafondCapital finalIntérêts
Livret A1.50 %22 950 €18 839 €1 839 €
LDDS1.50 %12 000 €13 640 €1 640 €
LEP2.50 %10 000 €12 556 €2 556 €

Tous exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. LEP : conditions de ressources.

LEP : éligibilité

Le LEP est éligible si votre revenu fiscal de référence 2024 (déclaration 2025) est inférieur à 22 823 € (personne seule) ou 35 013 € (couple).

Conservez ce calculTéléchargez la fiche complète au format PDF — gratuit, sans inscription. Pratique pour la partager avec votre comptable ou vos collaborateurs.

Comment fonctionnent le Livret A, le LDDS et le LEP

Les livrets réglementés restent la base de l'épargne de précaution française. Totalement garantis par l'État, disponibles à tout moment et exonérés d'impôt et de prélèvements sociaux, ils offrent un rendement net immédiatement utilisable. Leur taux est fixé par arrêté ministériel et peut être révisé deux fois par an (1ᵉʳ février et 1ᵉʳ août) selon une formule légale liée à l'inflation. Il est donc identique dans toutes les banques : aucun établissement ne peut le modifier.

En 2026, le taux du Livret A et du LDDS est de 1,50 % (depuis le 1ᵉʳ février 2026). Le LEP (Livret d'Épargne Populaire), réservé aux ménages modestes, offre 2,50 % — soit environ 67 % de plus. Sur 10 000 € pendant 10 ans, cette différence représente environ 1 000 € d'intérêts supplémentaires. Les intérêts se calculent par quinzaines (les sommes déposées avant le 1ᵉʳ produisent des intérêts dès le 1ᵉʳ, avant le 16 dès le 16) et sont capitalisés chaque 31 décembre.

Plafonds et conditions par livret

LivretTaux 2026PlafondCondition
Livret A1,50 %22 950 €Aucune (dès la naissance)
LDDS1,50 %12 000 €Majeur résident fiscal
LEP2,50 %10 000 €Revenu fiscal sous plafond
Livret ATaux 20261,50 %
Plafond22 950 €
ConditionAucune (dès la naissance)
LDDSTaux 20261,50 %
Plafond12 000 €
ConditionMajeur résident fiscal
LEPTaux 20262,50 %
Plafond10 000 €
ConditionRevenu fiscal sous plafond

Le LEP est réservé aux personnes dont le revenu fiscal de référence 2024 ne dépasse pas 22 823 € (personne seule) ou 35 013 € (couple). Si vous y êtes éligible, il est prioritaire sur tout autre livret.

Exemple chiffré : Camille répartit son épargne

Prenons l'exemple de Camille, 34 ans, célibataire éligible au LEP, qui dispose de 32 000 € à placer sans risque sur un an. Elle remplit d'abord son LEP (plus rémunérateur), puis place le reste sur son Livret A.

LivretCapital placéTauxIntérêts nets (1 an)
LEP10 000 €2,50 %250 €
Livret A22 000 €1,50 %330 €
Total32 000 €580 €
LEPCapital placé10 000 €
Taux2,50 %
Intérêts nets (1 an)250 €
Livret ACapital placé22 000 €
Taux1,50 %
Intérêts nets (1 an)330 €
TotalCapital placé32 000 €
Taux
Intérêts nets (1 an)580 €

En remplissant d'abord son LEP, Camille gagne 100 € de plus qu'en plaçant ces mêmes 10 000 € sur le Livret A (250 € au lieu de 150 €). L'ensemble de ses 580 € d'intérêts est net d'impôt : rien à déclarer, rien à reverser.

⚠️ Le LEP d'abord, toujoursSi vous êtes éligible au LEP, ne laissez jamais dormir de l'argent sur le Livret A tant que le LEP n'est pas rempli. À 2,50 % contre 1,50 %, chaque euro placé en priorité sur le LEP rapporte près de 67 % d'intérêts en plus.

Avantages, fiscalité et points clés

Les livrets réglementés cumulent des atouts rares sur un même produit :

  • Exonération totale d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux (17,2 % PS) : un Livret A à 1,50 % net équivaut à un placement imposé à environ 2,14 % brut.
  • Aucune case à cocher sur la déclaration 2042 : les intérêts ne sont pas reportés.
  • Disponibilité immédiate : retrait à tout moment, sans frais ni pénalité.
  • Cumul possible : on peut détenir simultanément un Livret A, un LDDS et un LEP, soit jusqu'à 44 950 € d'épargne défiscalisée.
  • Taux identique partout : inutile de comparer les banques sur ce critère ; comparez plutôt les services et la facilité d'ouverture.

À 1,50 %, le Livret A passe sous le taux d'inflation : votre pouvoir d'achat s'érode légèrement. Pour l'épargne de précaution (3 à 6 mois de dépenses), il reste néanmoins incontournable car liquide et sans risque.

Démarches et optimisation

Pour tirer le meilleur de vos livrets, procédez par étapes :

  1. Vérifiez votre éligibilité au LEP : la banque la contrôle automatiquement chaque année à partir de votre revenu fiscal de référence. Si vous y avez droit, ouvrez-le en priorité.
  2. Remplissez dans le bon ordre : LEP (2,50 %) → Livret A puis LDDS (1,50 %). Ne laissez pas de capital sur le support le moins rémunérateur tant que le plus avantageux n'est pas plein.
  3. Calez vos versements en fin de quinzaine : déposer avant le 1ᵉʳ ou le 16 du mois fait démarrer les intérêts sans attendre quinze jours de plus.
  4. Reportez vos retraits en début de quinzaine : retirer juste après le 1ᵉʳ ou le 16 évite de sacrifier les intérêts de la quinzaine en cours.
  5. Au-delà des plafonds (jusqu'à 44 950 € cumulés), orientez le surplus vers d'autres placements : assurance-vie (fonds euros 2,5–3,5 % bruts, indicatif ; fiscalité avantageuse après 8 ans), PEA (0 % IR après 5 ans), ou PER (déduction d'impôt immédiate sur les versements).

L'ouverture se fait en quelques minutes dans n'importe quelle banque, y compris en ligne (Fortuneo, Boursorama, Hello bank…), avec un versement initial modeste. La capitalisation au 31 décembre récompense la stabilité : laisser le capital en place toute l'année maximise mécaniquement les intérêts perçus.

Questions fréquentes

Le taux du Livret A est de 1,50 % depuis le 1ᵉʳ février 2026 (annonce Banque de France). Le LDDS bénéficie du même taux. Le LEP, réservé aux ménages modestes, est à 2,50 %. Les taux sont théoriquement révisés deux fois par an (1ᵉʳ février et 1ᵉʳ août) selon la formule légale (inflation + €STR).

Les intérêts se calculent par quinzaines : les sommes déposées avant le 1ᵉʳ du mois produisent des intérêts à partir du 1ᵉʳ, celles déposées avant le 16 à partir du 16. Les intérêts sont capitalisés et ajoutés au solde le 31 décembre. Sur un horizon > 1 an, la capitalisation annuelle utilisée par ce simulateur reste précise à mieux que 0,1 %.

Oui. Un contribuable peut détenir un Livret A (plafond 22 950 €) et un LDDS (plafond 12 000 €) simultanément, soit 34 950 € d'épargne défiscalisée. Il est interdit de détenir deux Livrets A ou deux LDDS.

Le LEP est réservé aux contribuables dont le revenu fiscal de référence 2024 (déclaration 2025) ne dépasse pas 22 823 € pour une personne seule, ni 35 013 € pour un couple (majorations selon les parts). L'éligibilité est désormais vérifiée automatiquement par la banque chaque année.

Depuis octobre 2023, le plafond du LEP a été relevé à 10 000 € (hors capitalisation des intérêts). Au-delà, vos versements sont refusés mais les intérêts continuent de s'accumuler en franchise d'impôt et de prélèvements sociaux.

Non. Le Livret A, le LDDS et le LEP sont totalement exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Les intérêts ne sont pas reportés sur votre déclaration. C'est l'un de leurs atouts majeurs par rapport au PEL ouvert après 2018 ou au compte sur livret.

Oui, la quasi-totalité des banques en ligne et néobanques (Fortuneo, Boursorama, Hello bank…) proposent l'ouverture d'un Livret A en quelques minutes. Les conditions sont identiques quelle que soit la banque (taux fixé par l'État, exonération fiscale).