Simulateur Crédit Auto & LOA 2026

Le crédit auto classique vous rend propriétaire du véhicule dès l'achat : vous remboursez le capital + intérêts en mensualités fixes. La LOA (Location avec Option d'Achat) est une location longue durée avec option d'achat finale : les mensualités ne couvrent que la dépréciation du véhicule (différence entre prix neuf et valeur résiduelle), donc plus basses. Mais si vous levez l'option, le coût total est généralement supérieur au crédit classique.

Le TAEG moyen pour un crédit auto neuf en 2026 oscille entre 3,5 % et 7 % selon la durée et le profil emprunteur. Pour un véhicule d'occasion, comptez 4 à 10 %. Les captives financières des constructeurs (PSA Finance, Renault Bank…) proposent parfois des offres promotionnelles à 0 ou 1 %, mais ces taux sont souvent compensés par une remise moindre sur le prix du véhicule. Toujours comparer le coût total (véhicule + intérêts).

Oui, le remboursement anticipé est un droit légal. Les pénalités sont plafonnées : 1 % du capital remboursé si la durée restante est supérieure à un an, 0,5 % si elle est inférieure. Aucune pénalité n'est due en dessous de 10 000 € remboursés sur une période de 12 mois. En LOA, la sortie anticipée est possible mais les conditions varient selon le contrat — souvent une indemnité forfaitaire est due.

Les offres concessionnaire (captives constructeurs) sont parfois très attractives mais peuvent masquer un prix de vente moins négocié. Passer par sa banque permet de négocier le prix cash, puis de choisir le financement le plus avantageux. Comparer le coût total (prix + intérêts) est la seule méthode fiable. Les courtiers en crédit auto offrent désormais des offres en ligne avec des TAEG inférieurs aux concessionnaires pour les bons profils.

Oui. Le taux d'usure (TAEG maximal légal) est fixé trimestriellement par la Banque de France. Pour un crédit auto > 6 000 €, le plafond au 1ᵉʳ trimestre 2026 est de 7,23 % TAEG, soit le segment "crédit personnel > 6 000 €". Les prêts conso < 3 000 € ont un plafond beaucoup plus élevé (21,43 %), souvent pratiqué par les crédits renouvelables.

Oui. Le bonus écologique 2026 (4 000 € pour un véhicule électrique neuf < 47 000 €, ménages éligibles) est versé sous forme de remise immédiate par le concessionnaire ou de remboursement après immatriculation. Il s'applique au prix du véhicule, donc réduit mécaniquement le montant à financer. Combinez-le avec la prime à la conversion (jusqu'à 6 000 € pour les ménages très modestes mettant un vieux véhicule à la casse).

En LOA, le véhicule appartient à l'organisme financier pendant toute la durée du contrat. En cas de sinistre total, l'assurance indemnise selon la valeur résiduelle inscrite au contrat. Vous restez tenu de verser le différentiel si l'indemnisation est inférieure à la somme due. Une garantie "perte financière" optionnelle (50-100 €/an) couvre ce risque — recommandée en LOA.