✓ Règle 50/30/20 — Reste à vivre et capacité d'épargne

Simulateur Budget Mensuel 2026

Entrez vos revenus et vos charges pour calculer votre reste à vivre, votre capacité d'épargne et vérifier si votre budget respecte la règle 50/30/20.

Barèmes en vigueur au Source : URSSAF — Taux et barèmes ↗
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Vos paramètres

Mon budget mensuel

Revenus

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Charges fixes

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Vos résultats
Sur 2 500 € de revenus, il vous reste 920 € après vos charges.
Soit un taux d'épargne de 36,8 % (objectif 20 % selon la règle 50/30/20).
Reste à vivre
920 €
après toutes vos charges
Revenus totaux
2 500 €
/ mois
Charges totales
− 1 580 €
/ mois
Capacité d'épargne
920 €
taux 36,8 %

Excellent ! Votre taux d'épargne dépasse les 20 % recommandés. Pensez à orienter ce surplus vers un PEA, une assurance-vie ou un PER pour le faire fructifier.

Répartition de vos dépenses

1 580 €charges/mois
  • Loyer / crédit
  • Alimentation
  • Transport
  • Assurances
  • Abonnements
  • Autres charges

Chaque segment représente le poids d'un poste dans vos dépenses totales.

Taux d'épargne

36,8 %Excellent
de vos revenus épargnés
  • Insuffisant (0–10)
  • Correct (10–20)
  • Excellent (20–100)

Objectif 50/30/20 : atteindre 20 % d'épargne mensuelle.

Règle 50/30/20 appliquée à votre budget

PosteCibleVotre actuel
50 % — Besoins essentiels (loyer, alimentation, transport)1 250 €—
30 % — Désirs & loisirs750 €—
20 % — Épargne cible500 €920 €

Si votre reste à vivre dépasse 20 % de vos revenus, vous respectez la règle 50/30/20. Sinon, identifiez les postes qui peuvent baisser (assurances, abonnements, alimentation).

Conservez ce calculTéléchargez la fiche complète au format PDF — gratuit, sans inscription. Pratique pour la partager avec votre comptable ou vos collaborateurs.
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Gérer son budget mensuel en 2026 : méthodes et conseils pratiques

Un budget mensuel bien maîtrisé est la base de toute bonne gestion financière. La première étape est de connaître précisément ses revenus nets et ses charges. La deuxième est de calculer son reste à vivre et sa capacité d'épargne réelle — non pas théorique, mais après toutes les dépenses incompressibles.

La règle 50/30/20, popularisée par Elizabeth Warren, est un bon point de départ : 50 % pour les besoins (logement, alimentation, transport), 30 % pour les désirs (restaurants, loisirs, voyages), et 20 % pour l'épargne. C'est une boussole, pas une contrainte absolue.

L'épargne de précaution : combien et où ?

Avant tout placement long terme, constituez une épargne de précaution équivalente à 3 à 6 mois de charges fixes. Elle doit être liquide et disponible immédiatement : [Livret A à 1,70 %](/livret-a), LDDS (1,70 %) ou LEP (2,40 %, sous conditions de ressources). Une fois ce matelas constitué, orientez le surplus vers l'épargne long terme.

Où placer le surplus d'épargne ?

Pour faire travailler le capital au-delà de l'épargne de précaution : [PEA](/pea) en ETF monde (~7 % historiques, fiscalité 17,2 % après 5 ans), [assurance-vie](/assurance-vie) (fonds euros + UC, abattement 4 600 € après 8 ans), [PER](/per) (déduction immédiate selon TMI). Notre calculateur d'[intérêts composés](/interets-composes) illustre la puissance du long terme.

Comment tenir son budget dans la durée ?

La technique la plus efficace est le virement automatique : dès la réception du salaire, transférez automatiquement le montant épargne vers un livret ou un compte dédié. Vous dépensez ce qu'il reste, pas l'inverse. Associé à un suivi mensuel (une app ou un tableur), cette méthode permet d'atteindre ses objectifs en quelques mois.

Réduire ses charges fixes en 2026

Plusieurs leviers permettent de gagner 50 à 150 €/mois sur les charges fixes : renégocier l'assurance habitation (gain 100–300 €/an), comparer la mutuelle (loi Lemoine simplifie le changement), supprimer les abonnements peu utilisés (streaming, salle), regrouper internet+mobile, comparer les contrats énergie via Selectra ou Énergie-Info. Sur 5 lignes de coûts fixes, les économies cumulées peuvent financer largement l'objectif des 20 % d'épargne.

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Questions fréquentes

La règle 50/30/20 est une méthode budgétaire popularisée par la sénatrice américaine Elizabeth Warren dans son livre "All Your Worth". Elle préconise de consacrer 50 % de ses revenus nets aux besoins essentiels (loyer, alimentation, transport), 30 % aux désirs (loisirs, restaurants, voyages) et 20 % à l'épargne ou au remboursement de dettes.

L'objectif recommandé est d'épargner 20 % de ses revenus nets selon la règle 50/30/20. En pratique, un minimum de 10 % est conseillé. L'essentiel est de commencer, même modestement : 50 €/mois à 25 ans avec intérêts composés à 5 % valent ~38 500 € à 65 ans. L'automatisation (virement automatique en début de mois) est la meilleure stratégie.

L'épargne de précaution recommandée est de 3 à 6 mois de charges fixes (loyer, assurances, alimentation, remboursements). Elle doit être disponible immédiatement : Livret A à 1,70 % (plafond 22 950 €) puis LDDS (plafond 12 000 €). Une fois cette réserve constituée, le surplus peut être orienté vers PEA, assurance-vie ou PER pour faire fructifier l'épargne.

Pour l'épargne de précaution : Livret A et LDDS (1,70 %, exonérés). Pour l'épargne long terme : assurance-vie (fonds euros 2,5–3,5 % + UC), PEA (ETF monde ~7 % historiques), PER (déduction fiscale immédiate). Évitez le PEL à 1,75 % brut si vous n'avez pas de projet immobilier.

Les leviers principaux : renégocier ses assurances (gain 100–300 €/an), comparer son mutuelle, supprimer les abonnements inutilisés (streaming, salle de sport), regrouper internet+mobile, optimiser les contrats énergie (Selectra, Énergie-Info). Sur 5 lignes de coûts fixes, gain potentiel 50–150 €/mois.

Les deux ont leurs avantages. Les applications (Linxo, Bankin', Bridge) automatisent la catégorisation et alertent en temps réel. Le tableur offre une personnalisation totale et ne partage pas vos données bancaires. Pour débuter, un tableur simple suffit. Pour un suivi régulier et automatisé, une application connectée aux comptes bancaires est plus efficace.

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