✓ Livret A {{ tauxLivretAPct }} % vs ETF monde {{ tauxEtfHistoPct }} %

Comparateur Livret A vs ETF 2026

Projetez et comparez votre épargne sur le long terme entre un Livret A à taux garanti et un ETF monde, après flat tax 30 % ou PEA 17,2 %.

Barèmes en vigueur au Source : URSSAF — Taux et barèmes ↗
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Votre épargne

Paramètres de la simulation

€
€ / mois
1 an20 ans40 ans
0 %6 %12 %
Hypothèses 2026
Livret A1,70 % (exonéré)
ETF brut7.0 % / an
PEA > 5 ansPS 17,2 % seul
CTO ou PEA < 5 ansPFU 30 %
Vos résultats
Sur 15 ans, l'ETF en PEA atteint 71 906 € contre 47 745 € pour le Livret A.
Soit 24 161 € de plus (PEA >5 ans, PS 17,2 % seules) ou 19 383 € sur compte-titres (PFU 30 %).
ETF net via PEA > 5 ans
71 906 €
après PS 17,2 % uniquement
Livret A
47 745 €
à 1,70 % exonéré
ETF brut
78 326 €
avant impôt
ETF net (PFU 30 %)
67 129 €
compte-titres

⚠ Avertissement : les performances passées de l'ETF (7 % / an) ne préjugent pas des performances futures. L'ETF peut perdre de la valeur à tout moment. Le Livret A est garanti par l'État.

Détail de la simulation

ÉtapeMontant
Total versé sur 15 ans41 000 €
Intérêts Livret A (1,70 % exonéré)+ 6 745 €
Plus-value ETF brute (7.0 %)+ 37 326 €
PFU 30 % sur PV ETF (CTO)− 11 198 €
PS 17,2 % sur PV ETF (PEA > 5 ans)− 6 420 €
Avantage ETF PEA vs Livret A24 161 €
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Livret A vs ETF monde : quelle stratégie d'épargne long terme en 2026 ?

Le [Livret A à {{ tauxLivretAPct }} %](/livret-a) et un ETF monde à 7 % (rendement historique moyen) ne s'adressent pas au même horizon ni au même profil de risque. Le Livret A est parfait pour l'épargne de précaution : capital garanti, disponible à tout moment, exonéré de fiscalité. L'ETF monde est un outil de création de richesse long terme pour les capitaux dont vous n'avez pas besoin dans les 5–10 prochaines années.

La flat tax de 30 % (12,8 % IR + 17,2 % PS) s'applique sur les plus-values uniquement lors de la vente. Cela signifie que plus la plus-value est grande (et donc plus l'horizon est long), plus l'impôt est absorbé par la performance. Sur 20 ans, l'ETF net dépasse très largement le Livret A dans un scénario de marchés haussiers.

Pourquoi privilégier le PEA pour les ETF

En logeant votre ETF dans un [PEA](/pea), les plus-values sont exonérées d'impôt sur le revenu après 5 ans. Seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % restent dus. Cela réduit l'imposition de 30 % à 17,2 %, soit une économie d'environ 13 points sur vos gains — ce qui peut représenter plusieurs milliers d'euros sur un portefeuille significatif.

Le risque, le grand absent du Livret A

Le Livret A offre un capital garanti à 100 % par l'État, mais à {{ tauxLivretAPct }} % vous perdez du pouvoir d'achat face à une inflation moyenne de 2 %. L'ETF monde a connu plusieurs crises violentes (-40 % en 2008, -34 % en mars 2020) toujours rattrapées en 2 à 4 ans. Pour un investissement < 5 ans, restez sur livrets ; pour > 10 ans, l'ETF en PEA est statistiquement gagnant 90 % du temps.

Quelle répartition idéale ?

La stratégie classique : Livret A + LDDS remplis (jusqu'à 34 950 €) comme épargne de précaution, puis le surplus investi en ETF via PEA ou assurance-vie. Cette approche combine la sécurité du livret et la performance long terme des marchés, tout en optimisant la fiscalité. Pour aller plus loin, consultez notre [guide de diversification de l'épargne](/guides/diversification-epargne).

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Questions fréquentes

Le taux du Livret A est de 1,70 % depuis le 1ᵉʳ février 2025 et a été maintenu au 1ᵉʳ février 2026. Le LDDS bénéficie du même taux. Le LEP, réservé aux ménages modestes, reste à 2,40 %. Les taux sont théoriquement révisés deux fois par an selon la formule légale (inflation + €STR).

Théoriquement, un ETF monde avec un rendement historique moyen de 7 % par an dépasse le Livret A à 1,70 % dès 3 à 5 ans de détention, même après PFU de 30 % sur les plus-values. Mais cette supériorité suppose que les marchés boursiers soient positifs sur la période, ce qui n'est jamais garanti. Sur moins de 3 ans, le Livret A reste préférable.

Le Livret A est garanti par l'État : votre capital ne peut pas baisser, les intérêts sont acquis et disponibles immédiatement. Un ETF monde peut perdre 30 à 50 % de sa valeur en quelques mois lors d'une crise boursière. Cette volatilité est compensée par un rendement supérieur sur le long terme, mais nécessite de pouvoir supporter émotionnellement et financièrement les baisses temporaires.

Les ETF MSCI World (Amundi MSCI World UCITS ETF, Lyxor MSCI World, iShares Core MSCI World) répliquent environ 1 500 grandes entreprises mondiales. Pour les débutants, un ETF "All World" incluant les marchés émergents (MSCI ACWI) offre encore plus de diversification. Certains de ces ETF sont éligibles au PEA.

Oui. Les ETF éligibles au PEA bénéficient d'une exonération d'impôt sur le revenu après 5 ans de détention. Seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % restent dus, soit une économie de 12,8 points par rapport au PFU 30 %.

Oui, c'est la stratégie recommandée. Le Livret A et le LDDS (ensemble : 34 950 €) servent d'épargne de précaution (3–6 mois de dépenses). Au-delà, orientez le surplus vers un PEA ou une assurance-vie investis en ETF pour la performance long terme.

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