✓ Capitalisation annuelle — Projection 1 à 50 ans

Simulateur Intérêts Composés 2026

Visualisez l'effet boule de neige des intérêts composés sur votre épargne ou votre investissement, avec ou sans versements réguliers.

Barèmes en vigueur au 1ᵉʳ janvier 2026Source : URSSAF — Taux et barèmes ↗

Vos paramètres

Paramètres de simulation

Capital initial

€

Versements réguliers

€/mois

Taux annuel moyen — 5 %

0 %6 %12 %

Livret A 1,70 % · Fonds euros 2,5–3,5 % · ETF monde 7 %

Durée de placement — 20 ans

1 an20 ans40 ans

Règle des 72

À 5.0 %, votre capital double en 14,4 ans.

Vos résultats

Sur 20 ans à 5 %, votre capital atteindrait 109 859 €.

Soit 51 859 € d'intérêts générés sur 58 000 € versés (capital initial + versements mensuels).

Capital final
109 859 €
après 20 ans

Total versé

58 000 €

votre effort

Intérêts cumulés

51 859 €

rendement composé

Effet de levier

× 1,89

capital / versé

Évolution du capital sur 20 ans

Capital total → 109 859 €
Total versé → 58 000 €

Capital versé vs intérêts cumulés par jalon

Capital versé
Intérêts cumulés

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Intérêts composés : la huitième merveille du monde

Le principe est simple : les intérêts générés sont réinvestis et produisent à leur tour des intérêts. Ce mécanisme crée un effet exponentiel puissant sur le long terme. 10 000 € placés à 7 % pendant 30 ans donnent ~76 123 € sans aucun versement supplémentaire. En ajoutant seulement 200 € par mois, on atteint ~295 000 € — dont 223 000 € d'intérêts sur seulement 82 000 € versés.

La règle des 72 : estimer le doublement

Pour estimer en combien d'années votre capital double, divisez 72 par votre taux annuel. À 6 % : 72 ÷ 6 = 12 ans. À 9 % : 72 ÷ 9 = 8 ans. À 1,70 % (Livret A 2026) : 72 ÷ 1,70 = ~42 ans. Cette règle simple permet de comparer immédiatement différents placements et de visualiser le coût de l'inaction.

Taux réalistes par type de placement en 2026

Le [Livret A](/livret-a) offre 1,70 % net — sécurisé mais sous l'inflation. L'[assurance-vie](/assurance-vie) en fonds euros tourne autour de 2,5–3,5 %. Un [PEA](/pea) investi en ETF monde a historiquement rendu 7–9 % par an sur 20 ans malgré les crises (2000, 2008, 2020). Les SCPI affichent 4–5,5 % bruts. La clé : commencer tôt et maintenir ses versements réguliers.

L'importance de commencer tôt

Commencer 10 ans plus tôt peut doubler le capital final. Voici l'impact concret : 200 €/mois à 7 % pendant 30 ans = ~245 000 €. Les mêmes 200 €/mois à 7 % mais pendant seulement 20 ans = ~104 000 € — soit moins de la moitié. Les 10 premières années comptent autant que les 20 suivantes. C'est la puissance de la capitalisation longue durée.

Questions fréquentes

Quelle différence entre intérêts simples et composés ?

Avec les intérêts simples, les intérêts se calculent toujours sur le capital initial. Avec les intérêts composés, ils s'ajoutent au capital et génèrent eux-mêmes des intérêts. Sur 20 ans à 6 %, les intérêts composés produisent ~220 % de gain contre 120 % pour les simples.

La fréquence de capitalisation change-t-elle beaucoup ?

Oui mais modestement. Une capitalisation mensuelle versus annuelle à 6 % donne 6,17 % effectif vs 6,00 %. Sur 10 000 € en 20 ans, la différence est d'environ 2 000 €. Ce simulateur utilise la capitalisation annuelle, la plus courante en France pour les placements grand public.

Comment maximiser l'effet des intérêts composés ?

Commencer tôt est la clé absolue : 100 € placés à 20 ans valent autant que 200 € placés à 30 ans (à taux égal). Choisissez un placement compétitif (PEA, assurance-vie UC, ETF) et réinvestissez systématiquement les gains.

Quel taux est réaliste pour une projection ?

Tout dépend du placement. Livret A 2026 : 1,70 %. Fonds euros assurance-vie : 2,5–3,5 %. ETF monde sur PEA : 5–9 % historique. Crypto / actions individuelles : très volatil, à éviter en projection linéaire. Pour un calcul prudent, utilisez 5 % réel (après inflation et fiscalité).

Faut-il intégrer l'inflation au taux ?

Pour une projection en pouvoir d'achat réel, oui : retirez l'inflation moyenne (2 % en zone euro) du taux nominal. Un ETF à 7 % nominal = ~5 % réel après inflation. Pour une projection en euros courants, utilisez le taux nominal brut.

Quelle règle des 72 ?

La règle des 72 permet d'estimer en combien d'années votre capital double : divisez 72 par votre taux annuel. À 6 % : 12 ans. À 9 % : 8 ans. À 3 % : 24 ans. Cette règle simple permet de comparer rapidement différents placements.