La CNRACL en 2026 : ce que chaque agent doit savoir
Plus de 2,3 millions d'agents de la fonction publique territoriale (FPT) et hospitalière (FPH) cotisent à la CNRACL. Pourtant, beaucoup ignorent comment leur pension sera calculée — et surtout combien ils percevront réellement à la retraite.
Voici un guide complet pour comprendre votre caisse de retraite, calculer votre future pension et optimiser votre départ.
Calculez votre pension en fonction de votre indice, de vos trimestres et de votre catégorie.
Qui est affilié à la CNRACL ?
La CNRACL couvre deux grands secteurs publics :
- FPT : fonctionnaires titulaires des communes, intercommunalités, départements, régions
- FPH : agents titulaires des hôpitaux publics, EHPAD publics, établissements médico-sociaux
Condition essentielle : être employé à au moins 28 heures par semaine. Un agent à temps partiel en dessous de ce seuil bascule vers la CNAV (régime général) et l'IRCANTEC.
Taux de cotisation 2026
| Cotisant | Taux | Base de calcul |
|---|---|---|
| Agent (part salariale) | 11,10 % | Traitement indiciaire brut (TIB) |
| Employeur public | 30,65 % | Traitement indiciaire brut (TIB) |
Ces taux s'appliquent uniquement sur le traitement indiciaire brut, pas sur les primes ni les indemnités. C'est une différence majeure avec le secteur privé où les cotisations portent sur la totalité du salaire brut.
La formule de calcul de la pension
La pension CNRACL repose sur une formule simple mais précise :
Pension brute mensuelle = TIB × (trimestres liquidables / 150) × 75 %
Trois éléments sont donc déterminants :
- TIB (Traitement Indiciaire Brut) : le traitement des 6 derniers mois avant la retraite, basé sur l'indice détenu
- Trimestres liquidables : trimestres cotisés à la CNRACL + bonifications éventuelles
- 150 trimestres : durée de référence pour le taux plein (soit 37,5 ans)
- 75 % : le taux de liquidation maximum
Exemple concret : Thomas, agent territorial
Thomas est agent administratif dans une mairie. Il part à la retraite à 63 ans avec :
- Indice 380 → TIB = 1 955 €/mois brut
- 150 trimestres CNRACL validés (37,5 ans de carrière)
Sa pension : 1 955 € × (150 / 150) × 75 % = 1 466 €/mois brut
Si Thomas n'avait que 140 trimestres : 1 955 € × (140 / 150) × 75 % = 1 368 €/mois brut — soit 98 €/mois de moins.
| Trimestres validés | Pension brute mensuelle |
|---|---|
| 120 trimestres | 1 173 € |
| 130 trimestres | 1 270 € |
| 140 trimestres | 1 368 € |
| 150 trimestres | 1 466 € |
| 160 trimestres (surcote) | 1 563 € |
Catégorie active : le départ anticipé à 57 ans
Certains métiers de la FPT et FPH bénéficient du statut de catégorie active, qui reconnaît la pénibilité et permet un départ anticipé.
Conditions pour bénéficier de la catégorie active :
- Appartenir à un emploi classé en catégorie active
- Justifier de 17 ans de services effectifs dans ces emplois
Principaux emplois concernés en 2026 :
| Emploi | Âge d'ouverture des droits |
|---|---|
| Sapeurs-pompiers professionnels | 57 ans |
| Aides-soignants, agents de soins | 57 ans |
| Agents d'assainissement | 57 ans |
| Infirmiers en soins généraux (FPH) | 57 ans |
| Assistants de régulation médicale | 57 ans |
| Policiers municipaux | 57 ans |
Exemple — Sophie, aide-soignante de 52 ans : Sophie travaille dans un EHPAD public depuis ses 27 ans. À 52 ans, elle a déjà 25 ans de services actifs. Elle pourra liquider sa pension à 57 ans si elle cumule 150 trimestres tous régimes. Avec un indice 370 (TIB ≈ 1 904 €) et 120 trimestres CNRACL : 1 904 € × (120 / 150) × 75 % = 1 142 €/mois brut — complétée par sa pension CNAV pour les droits avant titularisation.
La surcote : travailler au-delà du taux plein
Depuis la réforme 2023, les fonctionnaires qui continuent à travailler après avoir atteint la durée requise et l'âge légal bénéficient d'une surcote de 1,25 % par trimestre supplémentaire.
Exemple : Thomas avec 155 trimestres au lieu de 150 → +5 trimestres × 1,25 % = 6,25 % de pension en plus, soit 1 466 € × 1,0625 = 1 557 €/mois.
La décote : partir avant le taux plein
Si vous partez avant 150 trimestres CNRACL et avant 67 ans, une décote s'applique : 1,25 % par trimestre manquant, dans la limite de 20 trimestres (soit 25 % maximum).
Estimez l'impact d'un départ anticipé ou différé sur votre pension.
Le RAFP : votre retraite additionnelle sur les primes
La CNRACL ne couvre que le traitement indiciaire. Les primes et indemnités sont soumises à un régime séparé : le RAFP (Retraite Additionnelle de la Fonction Publique).
Fonctionnement :
- Assiette : primes dans la limite de 20 % du TIB annuel
- Cotisation agent : 5 % de l'assiette
- Cotisation employeur : 5 % de l'assiette
- Régime en capitalisation : vos cotisations achètent des points
Valeurs 2026 :
| Paramètre RAFP | Valeur 2026 |
|---|---|
| Valeur d'achat du point | 0,5523 € |
| Valeur de service du point | 0,04881 € |
Calcul exemple : un agent avec un TIB de 2 000 €/mois et des primes représentant 15 % du TIB (= 300 €/mois → 3 600 €/an). Cotisation annuelle totale (10 %) : 360 €. Points achetés : 360 / 0,5523 = 652 points/an. Sur 30 ans : 19 560 points → rente RAFP : 19 560 × 0,04881 = 955 €/an soit ~80 €/mois.
Le RAFP ne suffit pas pour les agents avec peu de primes
Si vos primes sont faibles (ou plafonnées à 20 % du TIB), le RAFP ne couvre qu'une fraction de votre train de vie futur. Un PER individuel en complément est la solution recommandée pour les fonctionnaires souhaitant améliorer leur retraite.
Démarches pratiques pour liquider votre pension CNRACL
Calendrier recommandé :
| Délai avant départ | Action |
|---|---|
| 5-10 ans avant | Consulter votre relevé de carrière sur info-retraite.fr, signaler les erreurs |
| 2 ans avant | Faire un entretien retraite avec votre service RH |
| 6 mois avant | Déposer votre dossier auprès de votre employeur (qui le transmet à la CNRACL) |
| 4 mois avant | Demander l'estimation de pension à la CNRACL |
Documents à préparer :
- Arrêtés de titularisation et d'avancement
- Relevé de carrière tous régimes (info-retraite.fr)
- Justificatifs de services extérieurs ou détachements
- Attestation de services actifs si catégorie active
Ce que la CNRACL ne couvre pas
La pension CNRACL couvre votre retraite de base. Mais plusieurs éléments rémunèrent votre vie active sans ouvrir de droits à la retraite :
- Primes et indemnités : couvertes partiellement via le RAFP (plafond 20 % TIB)
- Heures supplémentaires : non cotisées à la CNRACL
- Avantages en nature : non pris en compte
Pour les fonctionnaires à fort niveau de primes (cadres de catégorie A+, directeurs d'établissement hospitalier), l'écart entre la pension CNRACL seule et le dernier revenu peut dépasser 30 à 40 %. La constitution d'une épargne retraite complémentaire (PER individuel) est souvent indispensable.