Comment se construit la pension de fonctionnaire
Le régime de retraite des fonctionnaires repose sur des règles spécifiques, distinctes du régime général. Votre pension de base, appelée pension civile, est calculée exclusivement sur le Traitement Indiciaire Brut (TIB) — le traitement lié à votre indice — et non sur votre revenu total. Les primes, qui peuvent représenter une part importante de votre rémunération, ne sont pas prises en compte dans cette pension de base : elles sont valorisées séparément via le RAFP.
La formule est simple : Pension mensuelle = TIB mensuel × taux de liquidation. Le TIB mensuel correspond à votre indice brut multiplié par la valeur du point d'indice (4,92258 € depuis le 01/07/2024) divisé par 12. Le taux de liquidation vaut le nombre de trimestres cotisés × 1,25 %, dans la limite de 75 % du TIB. Ce plafond de 75 % est atteint après 150 trimestres (37,5 ans) de service effectif. Si vos trimestres sont insuffisants, une décote de −1,25 % par trimestre manquant s'applique. Le RAFP s'ajoute ensuite, financé par une cotisation de 10 % des primes (5 % salarié + 5 % employeur), dans la limite de 20 % du TIB.
Chiffres-clés 2026
| Paramètre | Valeur 2026 |
|---|---|
| Valeur du point d'indice | 4,92258 € (depuis 01/07/2024) |
| Taux de liquidation par trimestre | 1,25 % |
| Plafond de pension civile | 75 % du TIB |
| Trimestres pour le plafond 75 % | 150 (37,5 ans) |
| Décote | −1,25 % par trimestre manquant (max 25 %) |
| Cotisation RAFP | 10 % des primes (limite 20 % du TIB) |
Source : DGAFP / CNRACL — valeur du point d'indice 4,92258 € depuis 01/07/2024.
Exemple chiffré : la pension de Camille, attachée territoriale
Camille, 62 ans, est attachée territoriale (FPT, relevant de la CNRACL). Elle totalise 150 trimestres de service effectif, ce qui lui donne le taux de liquidation maximal de 75 %. Son indice brut lui procure un TIB mensuel de 3 000 €. Elle a perçu des primes tout au long de sa carrière, valorisées via le RAFP.
| Élément | Détail | Montant |
|---|---|---|
| TIB mensuel | Indice × 4,92258 € / 12 | 3 000 € |
| Taux de liquidation | 150 trimestres × 1,25 % (plafonné 75 %) | 75 % |
| Pension civile mensuelle | 3 000 € × 75 % | 2 250 € |
| Rente RAFP (complément, indicatif) | Points primes convertis en rente | ≈ 100–200 € |
| Pension brute totale (indicatif) | Pension civile + RAFP | ≈ 2 350–2 450 € |
TIB mensuelDétailIndice × 4,92258 € / 12
Taux de liquidationDétail150 trimestres × 1,25 % (plafonné 75 %)
Pension civile mensuelleDétail3 000 € × 75 %
Rente RAFP (complément, indicatif)DétailPoints primes convertis en rente
Pension brute totale (indicatif)DétailPension civile + RAFP
Avec ses 150 trimestres, Camille évite toute décote et atteint le plafond de 75 %. Sa pension civile représente donc les trois quarts de son traitement indiciaire, à laquelle s'ajoute une rente RAFP qui dépend des primes accumulées sur sa carrière. Ces montants sont indicatifs : la rente RAFP varie fortement selon le volume de primes perçu.
Conditions et points clés à connaître
- Pension de base sur le TIB uniquement : calculée sur l'indice brut, soit indice × 4,92258 € (valeur du point depuis le 01/07/2024), jamais sur les primes.
- Taux de liquidation : 1,25 % par trimestre cotisé, plafonné à 75 % du TIB, atteint à 150 trimestres (37,5 ans).
- Décote alignée sur le régime général : −1,25 % par trimestre manquant par rapport aux 172 trimestres requis pour les générations 1965+, dans la limite de 25 %. Elle s'applique si vous partez avant la durée requise ET avant 67 ans.
- RAFP obligatoire : cotisation de 10 % des primes (5 % salarié + 5 % employeur), plafonnée à 20 % du TIB ; régime par points convertis en rente.
- Catégorie active : infirmiers, policiers, agents des douanes, personnels de sécurité… peuvent partir dès 57 ans au lieu de 62 ans. La catégorie dépend de l'emploi occupé, pas du grade.
- Trois versants, mêmes règles : FPE, FPT et FPH appliquent le même calcul de pension civile (Code des pensions civiles et militaires).
| Versant | Régime de base | Complémentaire |
|---|---|---|
| FPE (État) | Service des Retraites de l'État (SRE) | ERAFP |
| FPT (Territorial) | CNRACL | RAFP |
| FPH (Hospitalier) | CNRACL | RAFP |
FPE (État)Régime de baseService des Retraites de l'État (SRE)
FPT (Territorial)Régime de baseCNRACL
FPH (Hospitalier)Régime de baseCNRACL
Démarches et leviers d'optimisation
- Vérifiez votre durée d'assurance : connectez-vous sur info-retraite.fr pour consulter le décompte de vos trimestres tous régimes. Repérez tôt les trimestres manquants pour éviter une décote.
- Demandez votre relevé de carrière auprès de votre gestionnaire (SRE pour l'État, CNRACL pour la FPT/FPH) et signalez toute anomalie (services non comptabilisés, périodes de détachement).
- Déposez votre demande de pension 6 mois avant la date de départ souhaitée, via l'employeur ou directement auprès du gestionnaire de régime. Le délai d'instruction peut atteindre plusieurs mois.
- Optimisez votre taux : atteindre 150 trimestres sécurise le plafond de 75 %. Travailler au-delà de la durée requise ouvre droit à une surcote qui majore la pension.
- Soignez votre indice de fin de carrière : la pension étant calculée sur le TIB des 6 derniers mois, une promotion ou un avancement d'échelon juste avant le départ augmente directement la pension.
- Pour les fortement primés, envisagez un complément d'épargne retraite individuel afin de compenser la part des primes non valorisée par la pension civile.
Pour vérifier votre âge légal selon votre génération et estimer votre durée requise, utilisez le simulateur d'âge de départ. Contactez votre DRH ou la CNRACL pour valider votre catégorie (active/sédentaire) et vos éventuelles bonifications.