✓ Source Banque de France — barème PEL 2026

Simulateur PEL 2026 : capital + droit à prêt logement

Calculez le capital de votre Plan d'Épargne Logement et les droits à prêt débloqués après 4 ans.

Barèmes en vigueur au 1ᵉʳ janvier 2026Source : URSSAF — Taux et barèmes ↗

Vos paramètres

Vos paramètres PEL

Versement initial

€

Minimum 225 €

Versement mensuel

€/mois

Minimum 45 €/mois (540 €/an)

Durée — 5 ans

4 ans7 ans15 ans

Vos résultats

Après 5 ans, votre PEL atteint 7 250 € net (après PFU 30 %).

Droits à prêt débloqués : 11 035 € à 2.95 %.

Capital net final
7 250 €
1.75 % brut — PFU 30 % déduit

Droits à prêt

11 035 €

à 2.95 % / max 92 000 €

Intérêts bruts

357 €

avant PFU

PFU 30 %

107 €

12,8 % IR + 17,2 % PS

Évolution du capital PEL sur 5 ans

PEL (1.75 %) → 7 357 €

Récapitulatif PEL

Élément	Montant
Total versé	7 000 €
Capital brut (avec intérêts)	7 357 €
Intérêts bruts	357 €
PFU 30 %	107 €
Capital net final	7 250 €
Droits à prêt	11 035 €

PFU = 12,8 % IR + 17,2 % prélèvements sociaux. Source : Banque de France 2026.

Rendement net PEL : 1,225 %

Le taux brut PEL de 1,75 % est réduit à 1,225 % net après PFU 30 %. C'est moins que le Livret A (1,70 % entièrement net). L'attrait du PEL réside dans son droit à prêt à 2,95 %, pas dans son rendement d'épargne pur.

Conservez ce calculTéléchargez la fiche complète au format PDF — gratuit, sans inscription. Pratique pour la partager avec votre comptable ou vos collaborateurs.

Taux PEL 2026

Le Plan d'Épargne Logement (PEL) est un produit d'épargne à taux garanti sur toute la durée du contrat. Depuis le 1er janvier 2025, le taux d'intérêt est fixé à 1,75 % brut annuel, maintenu pour 2026 par la Banque de France.

Caractéristique	Valeur 2026
Taux brut annuel	1,75 %
Plafond des dépôts	61 200 €
Versement initial minimum	225 €
Versement annuel minimum	540 € (45 €/mois)
Durée minimale pour prêt	4 ans
Durée maximale	10 ans (droit à prêt)

Le PEL peut être conservé indéfiniment après 10 ans, mais il ne génère plus de droits à prêt supplémentaires au-delà de cette échéance.

Droit à prêt PEL

Après 4 années complètes d'épargne, votre PEL vous donne accès à un prêt épargne logement aux conditions suivantes :

Taux du prêt : 2,95 % (taux d'épargne + 1,2 point)
Montant maximum : 92 000 €
Calcul : capital PEL × 1,5 (dans la limite de 92 000 €)
Usage : achat, construction ou travaux d'une résidence principale

Exemple : avec un capital PEL de 20 000 €, vous avez droit à un prêt de 30 000 € (20 000 × 1,5) à 2,95 %, ce qui peut compléter efficacement un crédit immobilier classique.

Fiscalité des intérêts PEL

Tous les intérêts PEL sont soumis au PFU de 30 % (Flat Tax) sans exception depuis 2018 :

12,8 % d'impôt sur le revenu
17,2 % de prélèvements sociaux

Le rendement net effectif à 1,75 % brut est donc de 1,225 % net — inférieur au Livret A (1,7 % net, entièrement défiscalisé) pour une épargne purement financière. L'attrait du PEL réside dans son droit à prêt, pas dans son rendement d'épargne.

PEL vs CEL

Critère	PEL	CEL
Taux 2026	1,75 %	2,00 %
Plafond	61 200 €	15 300 €
Durée minimale	4 ans (bloqué)	Aucune
Taux du prêt	2,95 %	3,5 %
Plafond prêt	92 000 €	23 000 €
Fiscalité intérêts	PFU 30 %	Exonération IR si post-2018

💡 PEL + CEL : la stratégie combinéeOuvrir un PEL et un CEL simultanément dans la même banque permet de cumuler les droits à prêt. Le CEL peut servir d'épargne de précaution (retraits libres) pendant que le PEL capitalise vers le prêt principal.

⚠️ Respect du versement minimumLe PEL impose un versement annuel minimum de 540 € (45 €/mois). En cas de non-respect deux années consécutives, le PEL peut être clôturé par la banque. Automatisez vos virements pour éviter ce risque.

Questions fréquentes

Quel est le taux du PEL en 2026 ?

Le taux du PEL ouvert depuis le 1er janvier 2025 est de 1,75 % brut annuel (maintenu au 1er janvier 2026, Banque de France). Ce taux est fixe pour toute la durée du PEL, contrairement au Livret A dont le taux évolue deux fois par an. Les intérêts sont soumis au PFU de 30 % (12,8 % IR + 17,2 % prélèvements sociaux).

Comment fonctionnent les droits à prêt du PEL ?

Après 4 ans minimum d'épargne, votre PEL vous donne le droit à un prêt épargne logement à taux préférentiel. Le montant du prêt est calculé en fonction de votre capital accumulé : capital × 1,5, dans la limite de 92 000 €. Le taux du prêt PEL est de 2,95 % en 2026 (taux d'épargne + 1,2 point).

Les intérêts du PEL sont-ils imposables en 2026 ?

Oui, les intérêts du PEL sont soumis au PFU de 30 % (Prélèvement Forfaitaire Unique : 12,8 % d'IR + 17,2 % de prélèvements sociaux) depuis la loi de finances 2018. Cette règle s'applique à tous les PEL quel que soit leur date d'ouverture. Contrairement au Livret A ou au LEP, il n'y a aucune exonération fiscale.

Quelle est la différence entre PEL et CEL ?

Le PEL est plus contraignant mais plus performant pour un projet immobilier important : plafond de 61 200 €, durée minimale de 4 ans, taux prêt à 2,95 %, prêt jusqu'à 92 000 €. Le CEL est plus flexible (retraits libres, plafond 15 300 €) mais le prêt CEL est limité à 23 000 €. Pour un primo-accédant avec un projet ambitieux, le PEL est généralement préférable.