Calculateur Assurance Emprunteur 2026

Oui, depuis la loi Lemoine de septembre 2022. Vous pouvez résilier et changer d'assurance emprunteur à tout moment, sans délai de préavis, pendant toute la durée du prêt. La nouvelle assurance doit présenter un niveau de garanties équivalent à celui exigé par la banque. La banque a 10 jours pour accepter ou refuser la substitution.

Légalement non, mais en pratique toutes les banques l'exigent comme condition d'octroi du crédit immobilier. Il est quasi impossible d'obtenir un prêt sans assurance couvrant au minimum le décès et la perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA). Les garanties ITT et IPT sont généralement également requises.

Non, si les garanties sont équivalentes. La banque doit accepter toute assurance présentant un niveau de garanties au moins équivalent à celles qu'elle exige (critères définis dans la fiche standardisée d'information). Un refus non justifié est illégal depuis la loi Lagarde de 2010, renforcée par les lois Hamon et Lemoine.

Oui. La loi Lemoine 2022 a ramené le délai de droit à l'oubli à 5 ans après la fin du protocole thérapeutique pour les cancers (contre 10 ans auparavant), sans distinction d'âge. Certaines pathologies (VIH notamment) sont également couvertes. Cinq ans après la fin des traitements, vous n'avez plus à déclarer votre maladie dans le questionnaire de santé.

Le TAEA (Taux Annuel Effectif d'Assurance) est exprimé en pourcentage du capital initial emprunté. Prime annuelle ≈ capital × TAEA. Sur un prêt de 200 000 € à 0,30 % de TAEA, la prime annuelle est de 600 € (50 €/mois), soit 12 000 € sur 20 ans. Le TAEA permet de comparer simplement deux offres d'assurance.

La quotité définit le pourcentage du capital couvert pour chaque emprunteur. Pour un couple, plusieurs combinaisons sont possibles : 100 %/100 % (sécurité maximale, le survivant n'a plus rien à rembourser en cas de décès), 50 %/50 % (économique, chacun couvert pour moitié), ou ventilation selon les revenus. Le total ne peut être inférieur à 100 %.

Le socle minimum exigé est DC/PTIA (décès, perte totale et irréversible d'autonomie). Les banques ajoutent typiquement l'ITT (incapacité temporaire totale de travail) et l'IPT (invalidité permanente totale). L'IPP (invalidité permanente partielle) et la perte d'emploi sont des options. Vérifiez les exclusions, franchises et délais de carence avant de souscrire.