Estimez votre pension de retraite selon votre carrière et vos trimestres cotisés. Âge légal, taux plein et taux de remplacement inclus.
La pension de retraite du régime général (Sécurité sociale) est calculée selon la formule : Salaire Annuel Moyen (SAM) × Taux × (trimestres cotisés / trimestres requis). Le taux plein est de 50 % pour le régime de base. Le SAM est calculé sur vos 25 meilleures années de salaire (revalorisées). Cela signifie qu'une carrière irrégulière pénalise moins qu'il ne paraît, car les années creuses peuvent être exclues.
Pour les personnes nées après 1965, il faut 172 trimestres (43 ans) pour bénéficier du taux plein. L'âge légal minimum de départ est progressivement porté à 64 ans par la réforme de 2023.
Si vous partez avant d'avoir vos trimestres ou avant 67 ans, une décote de 1,25 % par trimestre manquant s'applique sur votre pension (jusqu'à un maximum de 25 %). À l'inverse, si vous continuez à travailler après avoir atteint le taux plein, une surcote de 1,25 % par trimestre supplémentaire augmente votre pension. À 67 ans, la décote s'annule automatiquement, quel que soit votre nombre de trimestres.
La pension de retraite de base ne représente qu'une partie de la retraite totale. Les salariés du privé perçoivent également une retraite complémentaire AGIRC-ARRCO, calculée en points acquis tout au long de la carrière. En règle générale, la complémentaire représente entre 25 % et 40 % de la pension totale — selon le niveau de salaire et la durée de cotisation. Ce simulateur n'inclut que le régime de base.
Le taux de remplacement moyen (pension / dernier salaire) est d'environ 60–70 % pour les salariés du secteur privé — en tenant compte des régimes de base et complémentaire. Cet écart peut être comblé via un PER (Plan d'Épargne Retraite), une assurance-vie, un PEA ou de l'investissement immobilier. Plus vous commencez tôt, plus l'effet des intérêts composés amplifie votre épargne.
Voir aussi : simulateur PER pour calculer l'économie d'impôt sur vos versements, assurance-vie, intérêts composés.
Le taux plein (50% du salaire de référence) s'obtient soit en ayant cotisé suffisamment de trimestres (172 pour les nés après 1965), soit en atteignant l'âge d'annulation de la décote (67 ans). Une carrière complète à taux plein et un salaire moyen de carrière d'environ 35 000 €/an brut génère une pension de base d'environ 1 300 €/mois.
Chaque trimestre manquant réduit le taux de 1,25 % (décote maximale de 25 %, soit 20 trimestres). À l'inverse, chaque trimestre travaillé au-delà du taux plein augmente la pension de 1,25 % par trimestre (surcote). Travailler 8 trimestres de plus génère une surcote de 10 %, soit une pension de 55 % au lieu de 50 %.
Oui, en partie. Les périodes d'indemnisation chômage (ARE) génèrent des trimestres validés : 1 trimestre tous les 50 jours d'indemnisation. Une année complète de chômage indemnisé peut donc valider jusqu'à 4 trimestres. Les périodes de chômage non indemnisé ne valident pas de trimestres.
Le départ anticipé pour carrière longue est possible dès 58 ans si vous avez commencé à travailler très tôt (avant 18 ou 20 ans) et cotisé suffisamment de trimestres. D'autres dispositifs permettent une retraite anticipée : invalidité, emploi pénible (compte pénibilité C2P), ou situation de handicap.
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