Calculez et comparez les intérêts de vos livrets réglementés selon votre capital, vos versements mensuels et la durée de placement.
💡 LEP disponible si votre revenu fiscal de référence 2024 est inférieur à 22 419 € (personne seule) ou 34 393 € (couple). Plafond dépôt : 10 000 €.
Les livrets réglementés restent la base de l'épargne de précaution française. Totalement garantis par l'État, disponibles à tout moment, et exonérés d'impôt et de prélèvements sociaux, ils offrent un rendement net immédiatement utilisable. Leur taux est fixé par arrêté ministériel et peut être révisé chaque année en février et août.
En 2026, le taux du Livret A et du LDDS est de 2,40 %. Le LEP (Livret d'Épargne Populaire), réservé aux ménages modestes, offre 3,50 % — soit près de 50 % de plus. Sur 10 000 € pendant 10 ans, la différence représente environ 1 400 € d'intérêts supplémentaires.
Le Livret A (plafond 22 950 €) est accessible à tous, sans condition de revenus. Le LDDS (plafond 12 000 €) est identique mais son utilisation finance le développement durable. Le LEP (plafond 10 000 €) est réservé aux personnes dont le revenu fiscal de référence ne dépasse pas 22 419 € pour une personne seule ou 34 393 € pour un couple. Si vous y êtes éligible, le LEP est prioritaire sur tout autre livret.
Une fois les plafonds des livrets réglementés atteints (ou pour l'épargne de long terme), d'autres placements offrent de meilleures perspectives : assurance-vie (2,5–3,5 % en fonds euros garantis, plus en unités de compte), PEA (7–9 % historiquement sur ETF monde, fiscalité nulle après 5 ans), PER (déduction fiscale immédiate + rendement long terme). Les livrets restent la meilleure solution pour l'épargne de précaution (3–6 mois de dépenses), mais pas pour l'épargne long terme.
Voir aussi : simulateur intérêts composés pour projeter votre épargne sur le long terme, assurance-vie, PEA.
Les intérêts du Livret A se calculent par quinzaines : les sommes déposées avant le 1er du mois produisent des intérêts à partir du 1er ; celles déposées avant le 16 produisent des intérêts à partir du 16. À l'inverse, les retraits avant le 1er ou le 16 perdent les intérêts de la quinzaine en cours. Les intérêts sont capitalisés et ajoutés au solde le 31 décembre de chaque année.
Oui. Un contribuable peut détenir un Livret A (plafond 22 950 €) et un LDDS (plafond 12 000 €) simultanément, soit jusqu'à 34 950 € d'épargne défiscalisée. En revanche, il est interdit de détenir deux Livrets A ou deux LDDS. Le LEP peut s'y ajouter (10 000 € supplémentaires) pour les personnes éligibles.
Le taux du Livret A est théoriquement révisé chaque semestre selon une formule légale basée sur l'inflation et les taux interbancaires. Avec la désinflation observée en Europe, il pourrait continuer de baisser légèrement. Le LEP suit une formule différente et reste généralement plus généreux pour compenser la pression fiscale moindre des ménages modestes.
Oui, la quasi-totalité des banques en ligne proposent l'ouverture d'un Livret A en quelques minutes. Les conditions sont identiques quelle que soit la banque (taux fixé par l'État, exonération fiscale). La différence se joue sur les délais de disponibilité des fonds et la qualité de l'application mobile.
moncalcul