Le PTZ est-il remboursable ?

Oui. Le PTZ est un prêt, pas une subvention. Il doit être remboursé, mais sans intérêts et avec un différé de remboursement possible selon vos revenus (5 à 15 ans). Le différé signifie que vous ne commencez à rembourser le capital qu'après une période définie, pendant laquelle vous ne remboursez que votre prêt principal.

Qu'est-ce qu'un primo-accédant au sens du PTZ ?

Un primo-accédant est une personne qui n'a pas été propriétaire de sa résidence principale au cours des 2 années précédant la demande de PTZ. Si vous êtes propriétaire d'une résidence secondaire mais locataire de votre résidence principale, vous pouvez être éligible au PTZ. Certaines situations (invalidité, catastrophe naturelle) permettent de déroger à cette règle.

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PTZ 2026 : conditions complètes, zones et montants maximaux

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un dispositif d'aide à l'accession à la propriété financé par l'État. Il permet de financer une partie de l'achat d'un logement neuf ou ancien avec travaux, sans payer d'intérêts. Le PTZ ne finance jamais la totalité du bien : il complète un crédit immobilier classique.

Conditions principales d'éligibilité au PTZ

Pour bénéficier du PTZ, vous devez être primo-accédant (ne pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des 2 dernières années), acheter pour en faire votre résidence principale, et ne pas dépasser les plafonds de revenus selon votre zone et la taille de votre foyer. Le PTZ est accordé par des établissements bancaires habilités par l'État.

Neuf versus ancien avec travaux

Le PTZ finance l'acquisition d'un logement neuf (construction ou vente en état futur d'achèvement) dans toutes les zones. Pour l'ancien, il est conditionné à la réalisation de travaux représentant au moins 25 % du coût total de l'opération. Les logements anciens avec travaux sont éligibles dans les zones B2 et C principalement pour dynamiser les zones détendues.

PTZ + prêt classique : comment se cumulent-ils ?

Le PTZ finance généralement 40 à 50 % du prix plafonné du bien. Le solde doit être financé par d'autres prêts (crédit immobilier classique, PEL, prêt Action Logement, apport personnel). Le différé de remboursement du PTZ (5 à 15 ans selon vos revenus) vous permet de rembourser d'abord votre prêt principal, puis le PTZ.

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Questions fréquentes

Oui. Le PTZ est cumulable avec la plupart des autres prêts aidés : PEL (Plan Épargne Logement), prêt Action Logement (1 % patronal), prêt fonctionnaire, et bien sûr un prêt immobilier classique. Le PTZ ne finance qu'une partie du bien, le reste doit être financé par d'autres sources. Votre banquier établit un plan de financement global.

Non. Le PTZ est réservé à l'acquisition d'une résidence principale. Vous devez occuper le logement à titre de résidence principale dans un délai d'un an suivant l'acquisition ou la fin des travaux. Toute affectation en résidence secondaire ou en location entraîne le remboursement anticipé du PTZ avec intérêts de retard.

Oui. Le PTZ est un prêt, pas une subvention. Il doit être remboursé, mais sans intérêts. Un différé de remboursement est possible selon vos revenus : de 5 à 15 ans. Pendant cette période de différé, vous ne remboursez que votre crédit principal, puis vous commencez à rembourser le PTZ. La durée totale du PTZ peut aller jusqu'à 25 ans.

Un primo-accédant est une personne n'ayant pas été propriétaire de sa résidence principale au cours des 2 années précédant la demande de PTZ. Être propriétaire d'une résidence secondaire ou d'un bien locatif n'empêche pas d'être primo-accédant. Certaines situations (invalidité, catastrophe naturelle, divorce) permettent de déroger à cette règle.